中国银行业自律公约实施细则(试行)
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中国银行业自律公约实施细则(试行)
中国银行业协会
中国银行业自律公约实施细则(试行)
第一章 总则
第一条 为维护银行业市场秩序，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国反不正当竞争法》等有关法律法规以及《中国银行业自律公约》，制定《中国银行业自律公约实施细则》（以下简称细则）。
第二条 行业自律的宗旨是：保证我国银行业依法合规经营，维护银行业合理有序、公平竞争的市场环境，共同抵制行业内不正当竞争行为，防范金融风险,促进银行业健康运行和发展。
第三条 行业自律的基本原则是：依法合规、诚实守信、公平公正、团结协作、自我约束、自我管理，促进发展。
第四条 本细则适用于中国银行业协会(以下简称协会)全体会员单位。
第二章 组织机构
第五条 协会会员大会是行业自律管理的最高权力机构，负责行业自律工作重大事项的审议，各会员单位通过会员大会参与行业自律管理。
第六条 协会理事会是行业自律管理的执行机构，对会员单位遵守行业自律制度情况进行监督，对违反行业自律制度的会员单位进行自律性处分，其中，取消会员资格处分报会员大会决定。
第七条 协会自律工作委员会是行业自律管理的组织实施者，负责行业自律管理办法的制定、修改及解释，负责检查、评估会员单位执行自律办法及各项同业管理办法的情况。
第八条 协会自律工作委员会下设办公室。该办公室设在协会秘书处自律部，具体负责行业自律的日常工作。
第三章 行业自律基本规定
第九条 建立健全以资本金管理为核心的约束机制。加强银行资金安全维护，依法提取贷款损失准备金，建立长效的资本补充机制，不断提高银行业整体竞争力。
第十条 完善公司治理和内部控制机制，强化内控文化及合规文化建设，提升风险管理能力，针对信用风险、市场风险、操作风险等制定积极可行的防范措施。
第十一条 严格执行有关账户和现金管理的各项规定，不得为不符合条件的企事业客户开立银行账户，严格账户管理，严禁违反规定支取现金。
第十二条 办理各项存款业务时，严格执行国家利率政策，不得违规或变相提高利率吸收存款。
第十三条 办理各项授信业务时，严格遵守各项规定，有序、合规竞争，自觉维护市场秩序。
（一）认真执行《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》，如实将办理信贷业务过程中产生的贷款发放、收回等各种信息数据登记报送到银行信贷登记咨询系统和企业征信基本数据库中，不得向无贷款卡或无效贷款卡的企事业单位发放贷款；
（二）严格执行法定的贷款（含贴现）利率，不得超过规定的利率浮动范围发放贷款或办理贴现；
（三）不得强迫企业将贷款转作存款；
（四）按照《贷款通则》、《商业银行授权、授信管理暂行办法》、《商业银行实施统一授信制度指引》、《商业银行内部控制指引》等规定开展业务，认真履行尽职调查义务，严格执行贷款审批程序。
第十四条 办理支付结算业务时，会员单位应做到：
（一）备有各类结算方式的一般使用说明，供客户索取；
（二）提供自助转账服务（包括网上银行、电话银行、手机银行以及其他银行自助设备等）时，还应提供自助服务的操作方法、注意事项、风险提示、安全保密措施及附加收费标准等资料；
（三）银行的各类电子化支付结算业务，应采取必需的安全措施、电子交易记录备份，以及建立必要的第三方认证机制等，以确保客户资金安全和方便客户查询。
第十五条 办理国际业务时，会员单位应按照中国人民银行和国家外汇管理局发布的最新国家外汇管理政策，在履行规定的审批手续后，可以为客户提供外汇贷款和国际结算等外汇业务服务，并提供国际主要通用货币的外汇买卖、结售汇和兑换业务服务，以及携带证业务服务等。
第十六条 严格执行中国人民银行、中国银行业监督管理委员会有关银行卡的管理规定。在与特约商户签订受理合约时，不得有排斥他行的条款。在已经开展银行卡联网的地区安装POS机、读卡器及ATM机等机具，不得具有排他性。
第十七条 开展中间业务应加强同业之间的沟通，杜绝恶性竞争、垄断市场等行为。
（一）严格执行业务收费标准，不得擅自提高和降低政策规定的收费标准，收费标准要对外进行公示；
（二）不得以不正当手段压制其他银行机构的公平竞争；
（三）不得以损害商业银行自身利益或银行同业利益获得客户。
第十八条 在开展电子银行业务（网络银行、ATM）时，应制定措施保证业务的安全性；应明示客户可能存在的风险以及降低风险的正确措施；应保证有便捷通畅的渠道让客户及时向银行通报产生的问题。
第十九条 遵守商业道德，遵循公平竞争原则，维护正常的市场秩序，不得有下列行为：
（一）以任何形式贬低、诋毁其他金融机构；
（二）窃取同业的商业机密；
（三）未经同意披露、使用其他机构的商业机密；
（四）利用政府行政资源干预或影响市场竞争；
（五）不计成本地争揽客户，扰乱正常的经营秩序；
（六）向其他银行机构的高端客户提供与该客户在本行客户级别不相符的优惠或折让。
第二十条 在进行广告宣传与信息披露时，应确保信息的真实性、及时性和完整性。
（一）及时、准确、充分地披露年度报告等信息，真实反映利润及资产质量状况；
（二）在推出新业务、新产品时，应在产品推广的同时强化信息披露，及时向客户和投资者提示相关风险；
（三）不得对金融产品进行弄虚作假、故意夸大、引人误解或有歧义的宣传；
（四）不得贬低和诋毁同业内其他单位的产品和服务。
第二十一条 不得超出中国人民银行、中国银行业监督管理委员会和国家外汇管理局批准的业务经营范围从事经营活动，依规定应报批、报备后方可实施的业务，应及时向监管部门报批、报备。向客户提供产品及银行服务时，应当严格遵守各项监管规定，不得采取违法、违规行为，不得损害客户或第三方利益。
第二十二条 对客户提供的各项资料负有保密责任，国家法律、行政法规另有规定的除外。
第二十三条 制定科学的投诉处理机制，公正、公平、及时、有效地处理客户的投诉。设立接受客户投诉的客户服务电话，在承诺的时间内对客户投诉做出答复。
第二十四条 严格遵守劳动法，支持和促进人员的有序正常流动，不得录用尚未与原单位依法解除劳动合同的人员和其他依法不得录用的人员。
第二十五条 加强自我约束，实现自我管理，共同维护银行业在社会的良好形象。
（一）加强对从业人员的教育和培训，提高从业人员的整体素质和业务水平；
（二）加强从业人员职业道德行为规范教育，强化廉洁自律，倡导无私奉献和克己奉公；
（三）督促分支机构及全体员工将诚信意识贯穿于各项业务的各个环节，共同营造良好的行业氛围。
第二十六条 建立重大案件责任追究制度，深入开展案件综合治理，确立防范案件风险的长效机制。
第四章 检查、监督、评估与处理
第二十七条 对《中国银行业自律公约》执行情况开展会员单位自查和协会抽查。
（一）会员单位自觉开展自查工作，每年组织一次自查并提交自查报告。会员单位应指定自律联络部门作为自查的组织管理部门。会员单位的自查报告应报送协会；
（二）协会每年安排相关抽查，由协会自律工作委员会组织，并在事后向会员单位及时通报抽查情况。
第二十八条 协会自律工作委员会对外公布投诉举报电话，接受会员单位和社会公众的监督与投诉，并收集、汇总社会公众传媒对会员单位的报道。
第二十九条 协会对涉嫌违法违规的银行业金融机构、从业人员的投诉和发现的业内违法违规的行为，及时告知中国银行业监督管理委员会，并做好中国银行业监督管理委员会批转投诉件的调查处理工作。
第三十条 本着公开、客观、促进的原则在协会网站公布各会员单位的自律情况。对严格执行自律规定的单位进行褒奖，同时公布各会员单位相关的违纪及其处理情况。
第三十一条 协会根据会员单位的自查情况、协会组织的抽查和接受的投诉情况及对媒体的监测，对各会员单位的自律情况做出综合测评，每年出具一份《中国银行业自律规范发展报告》。
第三十二条 确立年度自律主题，制定年度自律工作计划，召开中国银行业自律规范发展年会，推动中国银行业自律文化建设。
第三十三条 各会员单位应互相监督，发现问题应及时向协会举报。协会要认真受理、查证，做出相应处理。
第三十四条 对于违反自律公约、管理制度等致使行业利益受损的会员单位，协会可按有关规定采取警示、内部通报、公开曝光、暂停行使会员权利、取消会员资格等自律处分措施。
第五章 附则
第三十五条 政策性银行参照本细则执行。
第三十六条 本细则由协会自律工作委员会负责解释。
第三十七条 本细则经二○○六年二月二十三日协会会员大会审议通过后实施。
莆田市人民政府办公室转发关于莆田市市场中介组织信用等级评价管理办法的通知
福建省莆田市人民政府办公室
莆田市人民政府办公室转发关于莆田市市场中介组织信用等级评价管理办法的通知
莆政办〔2010〕72号
各县（区）人民政府（管委会），市直有关单位：
市工商局、市监察局、市建设局、市财政局联合制定的《莆田市市场中介组织信用等级评价管理办法》已经市政府同意，现转发给你们，请认真贯彻执行。
二〇一〇年五月二十日
莆田市市场中介组织信用等级评价管理办法
第一章 总则
第一条 为加强市场中介组织（以下简称中介组织）信用体系建设，倡导诚实守信的经营风尚，全面、客观、科学、公正地反映中介组织信用状况，维护消费者利益，建设诚信社会，根据福建省人民政府办公厅《关于推进中介机构信用管理体系建设工作的通知》和《福建省市场中介组织专项治理实施方案》、《莆田市中介机构管理暂行规定》等有关要求，特制定本办法。
第二条 本办法适用对象为在我市行政区域内依法设立的从事中介活动的中介组织或在我市行政区域内备案执业的省内外中介组织。
第三条 本办法所称市场中介组织，是指经工商行政管理机关依法登记设立，运用专业知识和技能，按照一定的业务规则或程序为委托人提供有偿服务并承担相应责任的法人和其他组织。包括：
（一）会计、审计等独立审计机构；
（二）资产、土地、房地产、建设项目环境影响、矿产资源、安全等评估机构；
（三）检测、检验、认证、监理、拍卖机构；
（四）法律、档案等服务机构；
（五）信息、信用、技术、工程、市场（商品）调查等咨询机构；
（六）职业、人才、婚姻、教育（家教）等介绍机构；
（七）工商登记、广告、商标、专利、税务、房地产、招投标、因私出入境等代理机构；
（八）保险、证券、期货、担保等金融市场中介组织；
（九）各类经纪机构；
（十）法律、法规、规章规定的其他中介组织。
第四条 中介组织信用等级评价，是指以该中介组织基本信息依托，对各行业主管部门履行职能过程中产生的及与信用有关的信息进行定量、定性分析，根据该中介组织申报给予确定其信用监管等级的系列活动。
第五条 信用等级评价应遵循“中介组织自愿、政府引导、行业自律、社会监督”的原则，按照“申报、推荐、评价、定级、公示、发布”的工作程序进行。
第六条 信用等级评价不向中介组织收费，不增加中介组织负担，不发牌匾，滚动评价，不搞终身制，按照统一的内容、标准和程序进行。
第七条 信用等级评价实行统一领导、分级管理的原则。市政府批准成立的“莆田市中介机构清理整顿规范工作领导小组办公室”（以下简称市中介办）负责全市中介组织信用评价组织及等级确定工作，各县（区）中介办负责本地区中介组织信用等级评价的组织和初评工作；信用等级评价的具体工作由市、县区中介办负责。评价时成立中介组织评审委员会具体承办中介组织信用等级评价工作，成员由工商、金融、建设、财政、税务等部门相关人员组成。
第二章 信用评价等级和内容
第八条 信用评价标准采用百分制，根据中介组织评价分数将中介组织信用等级分为A、B、C、D四级。
A级为信用良好，评价分数应在90分（含90分）以上；
B级为信用一般，评价分数应在75－90分（不含90分）；
C级为信用失信，评价分数应在60－75（不含75分）；
D级为信用严重失信，评价分数应在60分（不含60分）以下，或未参加评价的中介组织。
第九条 中介组织信用等级主要从资信状况、成果质量、经营业绩、信用记录等四个方面内容进行评价。
（一）资信状况方面：包括中介组织内专业人员结构、数量和职称人数、人员分工及岗位责任、办公场所面积、股份结构、技术负责人、企业管理制度、人事档案关系、社会基本养老保险、从业人员培训、软硬件设施、公共关系、学术研讨情况，是否存在整改记录等。
（二）成果质量方面：包括合同签订、合同备案、服务流程规范、质量控制、重大问题会审制度、工作成果、档案管理、业绩报表等情况。
（三）经营业绩方面：包括业绩、客户满意度调查、重点工程业绩、专职专业人员个人业绩、业务拓展等情况。
（四）信用记录方面：中介组织良好行为和不良行为。
第三章 评价程序和标准
第十条 信用等级评价工作每年组织开展一次，新设立中介组织未满一个会计年度的不参加信用等级评价。
第十一条 信用等级评价具体程序：
（一）市中介办组织部署信用等级评价工作。
（二）中介组织根据通知要求进行自查自评，并准备信用评价相关资料原件。
（三）各县（区）中介办向行业主管部门征求该中介组织诚信评价意见。同时，向财政、税务、法院等相关部门了解征询该中介组织相关情况。
（四）各县（区）信用等级评价委员会对中介组织进行评价、评分，评分结果需经评价委员会工作人员和被评价中介组织负责人签字。
（五）各县（区）初步确定评价等级后，上报市信用等级评价委员会。
（六）市信用等级评价委员会组织对各县（区）上报的资料进行复核，重点对初评为A级和D级的中介组织进行复查，复核后确定评价等级。
（七）将确定的中介组织信用评价等级通过“莆田市中介组织信用网”公示，公示期为7个工作日。对公示有异议的，市信用等级评价委员会将组织复议、核查，发现有虚报、造假或故意庇护行为，市信用等级评价委员会可责成重新评价，情节严重的则作为该中介组织不良行为予以扣分。
（八）市信用等级评价委员会将最终评价结果在“莆田市中介组织信用网”上进行公告，对A级中介组织予以颁发信用等级证书。
第十二条 中介组织信用等级评价具体评价标准另行制定。
第十三条 信用等级评价实行动态管理，采用日常监督与年度评价相结合的方式，接受社会监督。发现评价期内企业存在良好行为或不良行为，经信用评价后达到相应等级时，将重新确定其信用等级。
第四章 信用等级奖惩管理
第十四条 行政机关、公用事业单位、职能管理部门、行业协会在日常监督管理、行政许可、采购招标、评先评优、信贷支持、资质等级评定、定期检验、表彰评优、安排和拨付有关补贴资金等工作中，必须依法查询该中介组织的信用等级和信用记录，要求企业和个人提供信用资料，并采取激励或惩戒措施。
第十五条 对A级和B级中介组织，可以实施以下激励措施：
（一）减少或免除日常监督检查（被举报除外）；
（二）年检时实行免审制；
（三）名称权、注册商标权及其相关权益受到重点保护；
（四）在参与驰名、著名、知名商标和知名字号认定及“守合同、重信用”评比中予以优先推荐申报参选，依照国家和省有关规定授予相关荣誉称号；
（五）在评优评先、政府采购、项目招投标、安排和拨付有关补贴资金、纳税、出口、融资贷款时，在同等条件下予以优先办理，同等条件下优先入围；
（六）在服务上开辟“绿色通道”，提供便利；
（七）法律、法规、规章规定的其他激励措施。
对A级及部分规模较大、具有行业特殊性的B级中介组织可列为扶持重点，实行直接挂钩、重点跟踪服务制度，扶持其做大做强；
对B级中介组织，可有针对性做好监管和服务，鼓励和帮助其不断增强信用意识，提高信用水平，早日成为A级中介组织。
第十六条 对C级和D级中介组织，采取下列惩戒措施：
（一）列为日常监督检查或抽查的重点；
（二）在办理登记或年检证照时予以重点审查；
（三）撤销其相关荣誉称号，对C级中介组织参与政府采购活动、参与评优评先、项目招投标予以警示，对D级中介组织在一年内禁止其参与政府采购活动、禁止参与评优评先、项目招投标；
（四）在信贷支持、拨付财政性补贴资金等方面对C级中介组织予以警示，对D级中介组织予以限制；
（五）法律、法规、规章规定的其他行政措施。
第十七条 对信用等级为D级的中介组织应作为重点检查、抽查对象，加强日常监督检查，同时视情况不授予该中介组织及其法定代表人、主要负责人有关荣誉或者称号。纳入不良信用信息记录的外地中介组织，由各行业行政主管部门将不良行为记录通报其工商注册所在地的主管部门，建立和完善其信用档案。
除前款规定外，法律、法规、规章对企业及其法定代表人、主要负责人有限制行政许可、资质等级审批等规定的，从其规定。
第五章 附则
第十八条 本办法由市中介办负责解释。
第十九条 各行业主管部门、行业协会应参照本办法对职责范围内的中介组织制定更详细信用等级评价操作办法，并报市中介办备案。
第二十条 本规定自发布之日起施行。
中华人民共和国政府和俄罗斯联邦政府关于经济贸易关系的协定
中国政府 俄罗斯联邦政府
中华人民共和国政府和俄罗斯联邦政府关于经济贸易关系的协定
（签订日期１９９２年３月５日 生效日期１９９２年３月５日）
中华人民共和国政府和俄罗斯联邦政府（以下简称“缔约双方”），为了加强两国之间的友好、合作和在平等互利基础上发展两国间的经济贸易关系，达成协议如下：
第一条 缔约双方在各自国家现行法律的范围内将采取一切必要措施以鼓励和发展中华人民共和国和俄罗斯联邦之间的经济贸易关系。
第二条 缔约双方在对进出口商品和与此有关的服务征收关税、其他税费，以及海关管理的规章和办理海关手续方面相互给予最惠国待遇。
此规定不适用于：
－－缔约一方为便利边境贸易已给予或将给予邻国的优惠；
－－缔约一方已给予或将给予关税同盟和自由贸易区成员国的优惠。
第三条 两国间的经济贸易活动将在合同基础上进行，合同将参照国际贸易惯例和国际市场现行价格签订。
第四条 对合同的结算和支付将根据各自国家的有效法律以可自由兑换货币办理。
第五条 根据两国的有效法律可进行其他形式的经济贸易活动，包括补偿和换货（易货）贸易。
中国银行和俄罗斯联邦对外贸易银行必要时将商定对上述业务的结算和办理帐目的技术程序。
第六条 缔约双方将为在本国境内组织和举行贸易博览会、展览会和经济技术洽谈会提供协助，并促进贸易团组的往来。
第七条 缔约双方根据各自国家的现行法律将为从事经济贸易活动的企业和组织在本国设立常驻代表处和为其正常工作保障必要条件方面提供协助。
第八条 缔约每一方将促进缔约另一方商品经过本国领土的过境。
第九条 作为对本协定的发展，缔约双方可以签订其他协定、议定书或制订经济贸易合作计划。
第十条 本协定自一九九二年三月五日起生效，有效期为五年。如缔约任何一方在其期满前六个月内未以书面形式通知缔约另一方终止本协定，则本协定的有效期将自动延长一年，并依此法顺延。
经缔约双方彼此同意，可对本协定进行修改和补充。
在本协定有效期内签订、至本协定有效期终止时尚未执行完的合同，仍将按本协定的规定执行。
本协定于一九九二年三月五日在北京签订，正本共两份，每份都用中文和俄文写成，两种文本具有同等效力。
中华人民共和国政府 俄罗斯联邦政府
代 表 代 表
李岚清 阿 文
（签字） （签字）
